¿Qué le pasa a tu empresa si falta quien la sostiene?

Sí, y está en la ley: artículo 27 fracción XII de la Ley del ISR y artículo 51 de su Reglamento. Para que proceda, el contrato debe ser temporal a un plazo no mayor de veinte años y de prima nivelada, la empresa debe ser contratante y beneficiaria irrevocable, y el asegurado debe tener relación de trabajo con ella. Eso lo armamos en la asesoría.

Quien ocupa un cargo directivo, o cuya ausencia dejaría una vacante que el personal actual no puede cubrir, costaría clientes o proveedores importantes, o interrumpiría seriamente la operación. Típicamente el fundador o dueño, un director de área, o el experto en un tema o herramienta particular.

Acta constitutiva con al menos dos años, el cuestionario de Hombre Clave y los estados financieros de los dos últimos ejercicios —balance y estado de resultados— firmados por contador público con cédula.

La póliza se cancela. Si hubo rescate, la empresa lo acumula a sus demás ingresos del ejercicio. Lo mismo aplica si la empresa se da de baja: hay que cancelar antes.

No es un producto aparte: se contrata con planes temporales, que es lo que la ley permite deducir. Con planes temporales: Temporal Vida 1, y Star en dólares a 1, 5, 10 y 20 años o en UDI a 10 y 20. Plazo y prima: Hasta 20 años y prima nivelada, como lo exige el Reglamento del ISR para que sea deducible. Quién se asegura: Alguien con relación de trabajo con la empresa, o socio industrial en sociedades de personas. Qué se necesita: Acta constitutiva con al menos 2 años, cuestionario de Hombre Clave y estados financieros de los últimos 2 ejercicios firmados por contador con cédula.

Nada si agendas antes del 30 de septiembre: es la promoción de septiembre. Son de 45 minutos a una hora para hacer tu Análisis de Necesidades Financieras. De todas formas a mí me paga la compañía cuando alguien decide contratar, así que mi trabajo es decirte la verdad sobre lo que necesitas.

Un Análisis de Necesidades Financieras. Revisamos tus ingresos, tus compromisos, a quién tienes que proteger y qué quieres lograr, y con eso vemos cuánto te falta y en cuánto tiempo. Es el método que usamos los asesores antes de proponer cualquier producto.

No. Si de la asesoría sale que no necesitas nada, te lo digo y ahí queda. Esa también es una respuesta útil.

Como prefieras. La mayoría la hace por videollamada.

Conmigo, Luis Rodolfo Nájera Ramírez, agente autorizado de Seguros Monterrey New York Life con cédula de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.